Dbaj o płynność

Płynność finansowa

Wydatki, wydatki…

Jedną z podstawowych trosk finansowych w rodzinie jest dbałość o płynność finansową, czyli o to, by pieniądze dostępne do dyspozycji rodziny wystarczyły na wydatki niezbędne do pokrycia w danym czasie. Zupełnie tak, jak w przedsiębiorstwie…

Czy wystarczy pieniędzy?

Comiesięczne wpływy muszą wystarczyć rodzinie na bieżące wydatki na życie, zapłatę rachunków i wydatki okazjonalne, takie jak np. buty na zimę, prezenty urodzinowe czy wyjazd na wakacje. Niekiedy planujemy zakup czegoś zupełnie nowego lub wymianę starych, zużytych urządzeń i przedmiotów choćby dlatego, żeby sprawić sobie i rodzinie przyjemność, zadbać o oszczędne gospodarowanie lub uświetnić jakiś moment w życiu (wygodna nowa sofa, energooszczędna lodówka, komputer dla dziecka po zdanych egzaminach). Od czasu do czasu zdarzają się także zupełnie nieprzewidziane wydatki – trzeba nagle sfinansować zakup lub naprawę urządzeń domowych i wyposażenia (zepsuta pralka, spalony dywan) albo nawet remont domu czy mieszkania (pęknięta szyba w oknie, zacieki na ścianie po nawałnicy, zwarcie w instalacji elektrycznej). Wiele rodzin przeznacza cześć swojego dochodu na oszczędności. Mogą to być pieniądze gromadzone na określony cel lub na tzw. „czarną godzinę”. Jeśli rodzina nie ma rezerw finansowych, nagła potrzeba może zniszczyć finansową płynność. Trzeba będzie wtedy sięgnąć po kredyt, zaciągnąć pożyczkę u rodziny lub sprzedać coś wartościowego. Jeśli jednak rodzina nie ma nawyku gromadzenia oszczędności, jakże trudno będzie upchnąć dodatkowe spłaty rat kredytu w napiętym budżecie miesięcznym? Jaką stratą dla tradycji rodziny będzie wówczas konieczność sprzedania zabytkowego zegara po dziadku?

Rady

• Nie pozwól, by nieprzewidziana konieczność wydania większej ilości pieniędzy zaskoczyła Cię kiedyś. Zrób listę wydatków, innych niż podstawowe, koniecznych do pokrycia w następnych miesiącach – kiedy musisz kupić przybory szkolne i podręczniki, kiedy zapłacić za ubezpieczenie samochodu a kiedy planujecie odmalować mieszkanie? Podziel konieczną do wydania kwotę przez ilość miesięcy pozostałą do czasu pokrycia danego wydatku i tyle odkładaj już dziś.
• Jeśli masz przedmioty przedstawiające jakąś wartość, które możesz zamienić na gotówkę w razie pilnej potrzeby, zorientuj się, jaka jest ich wartość. Może się okazać że to nie antyk po pradziadku, tylko tania podróbka. Zdecyduj też czy warto pozbywać się rodzinnych pamiątek.
• Gromadź rezerwy finansowe i planuj większe wydatki. Lepiej jest kontrolować swoją płynność finansową. Regularne zadłużanie się na sprawy, które można było przewidzieć sprawi, że kiedy będzie potrzeba pokryć jakiś całkiem nieprzewidziany wydatek, nie będzie już możliwości zadłużyć się więcej.
• Czy wiesz, co najczęściej psuje płynność finansową Twojej rodziny? Czy są to wypady na zakupy, kiedy wydajecie bez namysłu zbyt dużo pieniędzy pod wpływem reklam, promocji i namów dzieci? Zlikwiduj źródła problemów – np. idź na zakupy z listą rzeczy do kupienia i z wydzielonymi pieniędzmi na ten zakup.

Gospodarowanie finansowe w rodzinie

Rozwaga finansowa

Tak jak każdy odpowiedzialnie traktujący swoją działalność przedsiębiorca, „głowa rodziny” też musi rozsądnie gospodarować zasobami. Takimi zasobami są w rodzinie zarówno pieniądze, stanowiące jej dochód, jak i czas członków rodziny oraz gotowość do poświęcenia tego czasu na wszystko inne poza odpoczynkiem i beztroską przyjemnością. Zasobami są także dobra zgromadzone przez rodzinę i urządzenia ułatwiające pracę. Jeśli traktować rodzinę jak małe „przedsiębiorstwo”, które „produkuje” na rzecz domowników, produkcja ta podlega zasadom gospodarności, tj. takiego zaplanowania całego przedsięwzięcia, by było ono prowadzone efektywnie – bez zbędnej rozrzutności, marnotrawstwa i bezużytecznych nakładów. Kiedy zepsuje się pralka, lepiej od razu ją naprawić, zamiast prać ręcznie czy zanosić wszystkie ubrania do pralni. W efekcie naprawa, choć może stanowiąca spory wydatek, okaże się tańsza niż ponoszenie kosztów braku pralki w ogóle. Szczególnie ważne jest dla rodziny rozsądne gospodarowanie pieniędzmi. Większość z nas ma skłonność do robienia sobie przyjemności i wydawania więcej, niż to jest bezpieczne. Koszty tego mogą być jednak nieprzewidywalne i trudne do udźwignięcia. Mamy także skłonność do uznawania przyszłych dochodów za pewne i wydawania ich już dziś, choć wiele jeszcze może się po drodze wydarzyć.

Większość z nas uczyła się gospodarowania finansami na własnych błędach. To nieskuteczna droga bo łatwo można popaść w kłopoty trwające potem latami. Nikt nie uczy społeczeństwa samodyscypliny, systematyczności i strategii finansowych w życiu codziennym. Nie ma powszechnej dostępności do prawidłowych wzorców zachowań w zakresie zarządzania finansami i gospodarności. Pora to zmienić.

Rady

• Wyznacz w Twojej rodzinie „skarbnika”, odpowiedzialnego za dyscyplinę finansową całej rodziny. To niewdzięczna rola – pomagajcie mu wszyscy. Niech skarbnik ma wsparcie reszty członków rodziny w pilnowaniu rodzinnego budżetu. Może dzieci będą „pomocnikami skarbnika” angażując się w liczenie, czy wystarczająco dużo odkładacie miesięcznie na przyszłe wakacje?
• Zastanów się nad efektywnością wydatków, jakie ponosisz i nad swoimi nawykami. Czy można z czegoś zrezygnować lub na czymś oszczędzić? Może zamiast kupować produkty na kolację na stacji benzynowej w drodze z pracy, możesz rano wygospodarować 15 min i kupić to taniej na pobliskim placyku gdzie sprzedają swoje płody rolnicy?

Potrzeby te są jednakowe nas dla wszystkich, jednak różnimy się szczegółami co do ich realizacji i tym, co jest dla nas szczególnie ważne, a co mniej. Dla wielu rodziców podstawowe koszty szkolne dzieci to już dużo. Są jednak też tacy rodzice, którzy decydują się na duży wysiłek finansowy, aby ich dzieci miały zapewnione dodatkowe elementy edukacji, jak np. języki obce, i aby start ich dzieci w dorosłość zapewniał im wyższy poziom życia, niż samych rodziców.

Są ludzie, dla których wypoczynek to piesza pielgrzymka i są też tacy, którzy zdobywają się na wielki wysiłek finansowy przez cały rok żeby raz w roku móc opalać się w tropikalnym słońcu.